Положення про учасників ПЗВ (нова редакція від 17 березня 2010 року)

Витяг

 

з Положення

 

 про учасників Об'єднання кредитних спілок

 

 

«Програма захисту вкладів»

 

 

(із змінами, що набули чинності 17.03.2010)

 

1.      ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

 

1.3. Учасником Об'єднання може бути виключно кредитна спілка чи об’єднана кредитна спілка (далі – учасник Об'єднання). Кредитна спілка чи об’єднана кредитна спілка (далі – кредитна спілка) може мати статус «учасника Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів»» або «кандидата в учасники Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів»».  

1.5. Статус «учасника Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів»» (далі – «учасник ПЗВ») надається кредитній спілці, яка відповідає встановленим для «учасника ПЗВ» вимогам цього Положення, щодо якої Радою Об’єднання прийнято рішення про надання їй статусу «учасника ПЗВ», та яка сплатила вступний та всі обов’язкові внески, визначені рішенням Ради Об’єднання.

1.6.  Статус «кандидата в учасники Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів»» (далі – «кандидат в учасники ПЗВ») надається кредитній спілці, яка відповідає встановленим для «кандидата в учасники ПЗВ» вимогам цього Положення, щодо якої Радою Об’єднання прийнято рішення про надання їй статусу «кандидата в учасники ПЗВ», та сплатила вступний та всі обов’язкові внески, визначені рішенням Ради Об’єднання.

1.7. Кредитна спілка не може набути статусу учасника Об'єднання у разі наявності, на день подачі заяви на вступ до Об'єднання, діючого заходу впливу Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України про тимчасове зупинення або анулювання ліцензії на здійснення діяльності по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки та/або затвердження плану відновлення фінансової стабільності та/або призначення тимчасової адміністрації.

 

2. ВИМОГИ ДО УЧАСНИКА ОБ’ЄДНАННЯ.

 

 

2.1. «Учасник ПЗВ» повинен відповідати таким вимогам:

 

2.1.1. Пройти державну реєстрацію відповідно до Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" з урахуванням особливостей, встановлених Законом України "Про кредитні спілки".

2.1.2. Набути статусу фінансової установи відповідно до законодавства України.

2.1.3. Отримати ліцензію на здійснення діяльності по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки відповідно до законодавства України.

Кредитна спілка може набути статусу «учасника ПЗВ» у разі, якщо вона не менше 3 років здійснює діяльність по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки на підставі виданої ліцензії.

2.1.4. Затвердити та подати до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України статут, який відповідає вимогам статті 7 Закону України «Про кредитні спілки» та внутрішні положення, які відповідають вимогам розпорядження Держфінпослуг від 11.11.2003 року N 116, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 25.11.2003 за N 1078/8399 (зі змінами та доповненнями).

2.1.5.Станом на останній день місяця, що передує даті подання заяви про набуття статусу «учасника ПЗВ», дотримуватися нормативів, встановлених пунктами 2.2.1, 2.2.2, 3.1.1, 3.1.3, 3.1.4, 3.2.3, 3.2.5, 3.2.6, 3.3.1 розпорядження Держфінпослуг від 16.01.2004 року № 7, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 03.02.2004 за N 148/8747 (зі змінами та доповненнями).

2.1.6. Сформувати резервний капітал в розмірі не менше 5 (п’яти) відсотків від активів кредитної спілки, зважених за ступенем ризику.

 

2.1.7. Станом на останній день місяця, що передує даті подання заяви про набуття статусу «учасника ПЗВ», сформувати резерв забезпечення покриття втрат від неповернених позичок у повному обсязі.

 

 

2.1.8. Отримати позитивний висновок за результатами виїзного моніторингу Об'єднання в обсягах, визначених Радою Об'єднання.

 

 

2.2.«Кандидат в учасники ПЗВ» повинен відповідати таким вимогам:

 

2.2.1. Пройти державну реєстрацію відповідно до Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" з урахуванням особливостей, встановлених Законом України "Про кредитні спілки".

2.2.2. Набути статусу фінансової установи відповідно до законодавства України.

2.2.3. Затвердити та подати до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України статут, який відповідає вимогам статті 7 Закону України «Про кредитні спілки» та внутрішні положення, які відповідають вимогам розпорядження Держфінпослуг від 11.11.2003 N 116, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 25.11.2003 за N 1078/8399 (зі змінами та доповненнями).

2.2.4. Станом на останній день місяця, що передує даті подання заяви про набуття статусу «кандидата в учасники ПЗВ», фінансові нормативи діяльності кредитної спілки, встановлені Положенням про фінансові нормативи діяльності та критерії якості системи управління кредитних спілок та об’єднаних кредитних спілок, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 16.01.04 № 7, повинні відповідати таким значенням:

-                     достатність капіталу (2.2.1) – не менше 8%;

-                     платоспроможність (2.2.2) – не менше 5%;

-                     резервний капітал (2.2.3) – не менше 3%;

-                     прибутковість (3.3.1) – не менше 80% та при цьому не містити ознак неплатоспроможності, визначених в Положенні про фінансові нормативи діяльності та критерії якості системи управління кредитних спілок та об’єднаних кредитних спілок, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 16.01.04 № 7;

-                     прострочені кредити до кредитного портфелю (3.1.2) – не більше 20%;

-                     проблемні кредити до власних коштів (3.1.1) – не більше 150%;

-                     великі ризики (3.2.3) – не більше 550%.

 

2.2.5. Станом на останній день місяця, що передує даті подання заяви про набуття статусу «кандидата в учасники ПЗВ», сформувати резерв забезпечення покриття втрат від неповернених позичок відповідно до вимог нормативно-правових актів Держфінпослуг.

 

 

2.3. У випадку недотримання вимог, встановлених в пункті 2.1 (крім вимог визначених в підпункті 2.1.5.) даного положення, кредитна спілка за рішенням Ради Об'єднання, може бути позбавлена статусу «учасника ПЗВ», або переведена в статус «кандидата в учасники ПЗВ» в порядку, визначеному розділом 5 даного Положення.

 

 

3. ПОРЯДОК НАБУТТЯ СТАТУСУ УЧАСНИКА ОБ’ЄДНАННЯ.

 

 

3.1.До всіх, без виключення, кредитних спілок, що надали документи для набуття статусу учасника Об’єднання, з метою прийняття Радою Об’єднання рішення щодо надання такій кредитній спілці статусу «учасника ПЗВ» або «кандидата в учасники ПЗВ», застосовується одноразовий безвиїзний моніторинг кредитної спілки відповідності вимогам, встановленим Положенням про учасників Об’єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів».

 

 

3.2. Для набуття статусу учасника Об’єднання кредитна спілка повинна подати в паперовому вигляді такі документи:

 

3.2.1. Заяву про набуття статусу «учасника ПЗВ»/«кандидата в учасники ПЗВ» за встановленою формою (додаток 1до Положення).

3.2.2. Нотаріально засвідчену копію свідоцтва про державну реєстрацію кредитної спілки.

3.2.3. Засвідчену підписом голови правління та печаткою кредитної спілки копію довідки про внесення до ЄДРПОУ.

3.2.4. Засвідчену підписом голови правління та печаткою кредитної спілки копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи.

3.2.5. Засвідчену підписом голови правління та печаткою кредитної спілки копію ліцензії на право здійснення діяльності кредитної спілки по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки.

 

Подання даного документу є обов’язковим виключно для кредитної спілки, що має намір отримати статус «учасника ПЗВ».

 

3.2.6. Засвідчену підписом голови правління та печаткою кредитної спілки копію Статуту кредитної спілки.

3.2.7. Засвідчені підписом голови правління та печаткою кредитної спілки внутрішні положення, згідно з Переліком внутрішніх положень кредитної спілки, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 11.11.2003 N 116, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 25.11.2003 за N 1078/8399 (зі змінами та доповненнями), та довідку, за підписом голови правління кредитної спілки, про дату подачі даних документів до Держфінпослуг.

 

3.2.8. Звітні дані, складені відповідно до «Порядку складання та подання звітності кредитними спілками та об’єднаними кредитними спілками до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України», затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 25.12.2003 за № 177, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 19.01.2004 за №69/8668, станом на останній день місяця, що передує даті подання заяви (в паперовій та електронній формі) та за останні 8 кварталів діяльності кредитної спілки (в електронній формі).

 

Якщо кредитна спілка створена менше, ніж 2 роки від дати подання заяви, вона подає звітні дати від початку діяльності.

3.2.9. Копію або витяг з протоколу засідання спостережної ради кредитної спілки, що підтверджує прийняття рішення про вступ кредитної спілки до Об’єднання.

3.2.10. Копію документа, що підтверджує призначення на посаду голову правління кредитної спілки.

 

3.2.11. Довідку про діючі процентні ставки по кредитах та вкладах або відповідні протоколи спостережної ради.

 

 

3.2.12. Довідку про склад органів управління та працівників кредитної спілки, із зазначенням номерів їх особових рахунків. 

 

 

3.2.13. Копію протоколу останніх загальних зборів членів кредитної спілки.

 

3.2.14. Штатний розпис, який діє на дату подачі заяви.

 

 

3.2.15. Бюджет та інформація щодо виконання бюджету станом на кінець місяця, що передує даті подання заяви.

 

 

3.2.16. Стратегічний план розвитку кредитної спілки, яка відноситься до І групи режимів регулювання.

 

3.2.17. Аудиторський висновок за попередній фінансовий рік.

 

 

3.3. З метою здійснення більш детального аналізу кредитної спілки, Правління Об’єднання може витребувати від останньої додаткові, необхідні для здійснення моніторингу, документи.

 

 

3.4. У разі позитивного висновку за результатами безвиїзного моніторингу, уповноваженим працівником Об’єднання здійснюється попередній виїзний моніторинг кредитної спілки, яка подала заяву про набуття статусу «учасника ПЗВ».

 

 

У разі позитивного висновку за результатами безвиїзного моніторингу, кредитної спілки, яка подала заяву про набуття статусу «кандидата в учасники ПЗВ», готується подання Правління на чергове засідання Ради, в якому вказується пропозиція Правління про надання/ненадання заявнику статусу «кандидата в учасника ПЗВ».

 

 

3.5. За результатами виїзного моніторингу, уповноваженою особою Об’єднання, яка проводила моніторинг, протягом 3-х робочих днів готується висновок. На основі висновку готується подання Правління на чергове засідання Ради, в якому вказується пропозиція Правління про надання/ненадання заявнику статусу «учасника ПЗВ».

 

3.6. Рішення про надання кредитній спілці статусу «учасника ПЗВ» чи «кандидата в учасники ПЗВ» приймає Рада Об’єднання. Правління Об'єднання зобов’язане протягом 3 (трьох) робочих днів з дня прийняття рішення направити відповідне повідомлення кредитній спілці в спосіб, визначений в заяві про набуття статусу учасника Об’єднання.

3.8. Протягом 10 (десяти) банківських днів, після повідомлення кредитної спілки про прийняття Радою Об'єднання рішення про надання статусу «учасника ПЗВ» чи «кандидата в учасники ПЗВ», кредитна спілка зобов’язується сплатити внески в розмірах, визначених Положенням про внески учасників Об’єднання.

 

3.9. Кредитна спілка набуває статусу «учасника ПЗВ» чи «кандидата в учасники ПЗВ» після сплати всіх вступних та обов'язкових внесків.

 

 

3.10. В десятиденний строк після сплати внесків в розмірах та в строки, визначені пунктом 3.8 цього Положення, «учаснику ПЗВ» надсилається сертифікат учасника «Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів» (додаток 2 до Положення).

 

 

В десятиденний строк після сплати внесків в розмірах та в строки, визначені пунктом 3.8 цього Положення, «кандидату в учасники ПЗВ» надсилається Витяг з протоколу Ради «Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів» про надання статусу «кандидата в учасники «Об'єднання кредитних спілок «Програма захисту вкладів».

 

 

3.12. «Кандидат в учасники ПЗВ» може перебувати в зазначеному статусі не більше, ніж протягом 12 місяців.

 

 

Після закінчення даного терміну Рада Об'єднання може прийняти стосовно «кандидата в учасники ПЗВ» одне з наступних рішень:

 

 

1. надання статусу «учасника ПЗВ» (за умови дотримання п. 3.2 даного Положення), в порядку, визначеному пп. 3.13., 3.14. цього Положення;

 

 

2. позбавлення статусу «кандидата в учасники ПЗВ»;

 

 

3. продовження строку перебування в статусі «кандидата в учасники ПЗВ», але на строк, не більше 6 місяців.

 

 

3.13. Для набуття статусу «учасника ПЗВ» «кандидат в учасники ПЗВ» повинен відповідати вимогам, встановленим пунктом 2.1 цього Положення, та подати до Ради Об'єднання наступні документи:

 

3.13.1. заяву про зміну статусу учасника (додаток 3 до Положення);

3.13.2. звітні дані в паперовій та електронній формі, складені відповідно до «Порядку складання та подання звітності кредитними спілками та об’єднаними кредитними спілками до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України», затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 25.12.2003 за № 177, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 19.01.2004 за №69/8668, станом на останній день місяця, що передує даті подання заяви;

3.13.3. інші документи (у разі необхідності), перелік яких визначається за рішенням Ради Об’єднання.

 

3.14. Для набуття статусу «учасника ПЗВ» «кандидат в учасники ПЗВ» повинен пройти обов’язковий безвиїзний та виїзний моніторинг в обсягах, визначених Радою Об’єднання.

 

 

3.14.1. З метою здійснення моніторингу ПЗВ «кандидат в учасники ПЗВ», який має намір отримати статус «учасника ПЗВ», повинен надіслати на адресу Об’єднання інформацію, згідно п. 3.2.- 3.3. цього Положення.

 

 

3.14.2. У разі позитивного висновку за результатами безвиїзного моніторингу, уповноваженим представником Об’єднання здійснюється виїзний моніторинг кредитної спілки.

 

 

3.14.3. За результатами виїзного моніторингу, уповноваженою особою Об’єднання, яка проводила моніторинг, в 3 – денний строк готується висновок. На основі висновку готується подання Правління на чергове засідання Ради Об’єднання, в якому вказується пропозиція Правління про надання /ненадання кредитній спілці статусу «учасника ПЗВ».

 

 

3.14.4. Рішення про надання статусу «учасника ПЗВ» приймає Рада Об’єднання, згідно якого заявнику надається статус «учасника ПЗВ»/ продовжується строк перебування в статусі «кандидата в учасники ПЗВ», або ж приймається рішення про виключення такої кредитної спілки з учасників ПЗВ.

 

                                                                                                       

 

 

4. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ УЧАСНИКІВ ОБ’ЄДНАННЯ.

 

 

4.1. «Учасники ПЗВ» мають усі права, встановлені Статутом Об’єднання, внутрішніми положеннями Об’єднання та рішеннями органів управління Об’єднання, зокрема право:

 

4.1.1. добровільно вийти з Об'єднання на умовах і в порядку, передбачених статутом та внутрішніми положеннями Об'єднання;

4.1.2. бути членом інших об'єднань кредитних спілок;

4.1.3. одержувати від Об'єднання в установленому порядку інформацію, пов'язану з інтересами кредитної спілки;

4.1.4. перебувати в інформаційному полі Об’єднання;

4.1.5. на отримання з боку Об’єднання правової та методологічної підтримки;

4.1.6. голосу на загальних зборах учасників Об’єднання;

4.1.7. на обрання до органів управління Об'єднання;

 

4.1.8. доступу до кредитних ресурсів партнерів Об’єднання;

 

4.1.9. на використання емблеми Об’єднання;

 

4.1.10. на отримання повних квартальних висновків за результатами своєчасно наданих звітних даних;

 

4.1.11. на вжиття з боку Об’єднання заходів фінансової, правової, організаційної та методологічної підтримки кредитних спілок - «учасників ПЗВ», які опинилися в скрутному фінансовому становищі (Програми організаційно – фінансової стабілізації).

 

4.2. «Кандидати в учасники ПЗВ» мають усі права «учасника ПЗВ», зазначені в пп. 4.1.1. - 4.1.5. цього Положення. Крім цього «кандидат в учасники ПЗВ» має право:

 

 

4.2.1.брати участь в загальних зборах учасників Об’єднання з дорадчим голосом;

 

 

4.2.2. на отримання аналітичних квартальних висновків за результатами своєчасно наданих звітних даних, за формою затвердженою Радою Об’єднання;

 

 

4.2.3. звертатися до Об’єднання з клопотанням про проведення виїзного моніторингу.

 

 

4.3.Учасники Об’єднання зобов’язані:

 

1) дотримуватись вимог законодавства, що регулює діяльність кредитних спілок, Статуту, внутрішніх положень та рішень органів управління Об’єднання;

2) сплачувати внески до Об’єднання в розмірі, строки та послідовності, що визначені Радою Об’єднання у Положенні про внески учасників Об’єднання;

3) виконувати договірні зобов’язання, пов’язані з участю в Об’єднанні;

 

4) щорічно проходити обов’язковий виїзний моніторинг в строки та обсягах, визначених Радою Об'єднання. (Вимога даного підпункту не поширюється на «кандидатів в учасники ПЗВ»);

 

5) забезпечувати всі умови для проведення Об'єднанням моніторингу (постійної перевірки) їх фінансово-господарської діяльності, в строки та обсягах, визначених Радою Об'єднання;

 

6) щомісячно (щоквартально - для «кандидатів в учасники ПЗВ») надавати Об'єднанню звітність, в електронній формі через web-сайт Об’єднання, у формі, визначеній рішенням Ради Об’єднання;

 

 

7) вживати заходів з метою усунення ризиків та недоліків, виявлених в процесі моніторингу, проведеного Об'єднанням;

 

 

8) у разі зміни голови правління кредитної спілки у дводенний термін повідомляти Об’єднання;

 

9) у разі зміни інформації у документах, які подавалися до Об’єднання, у 15-денний термін повідомляти Об’єднання та направляти підтверджуючі документи.

 

5.     ПОЗБАВЛЕННЯ СТАТУСУ УЧАСНИКА ОБ'ЄДНАННЯ.

 

 

5.1.Підставами для позбавлення статусу «учасника ПЗВ»/ «кандидата в учасники ПЗВ» є:

 

5.1.1. заява кредитної спілки про припинення участі в Об’єднанні, схвалена рішенням спостережної ради кредитної спілки – заявника (додаток 4 до Положення);

5.1.2. невиконання «учасником ПЗВ»/ «кандидатом в учасники ПЗВ» Статуту та внутрішніх положень Об'єднання, рішень органів управління Об'єднання, умов договорів, укладених в зв'язку з участю в Об’єднанні;

5.1.3.несплата протягом трьох місяців внесків визначених положенням про внески учасників та рішенням Ради Об'єднання;

5.1.4.відсутність на балансі кредитної спілки – «учасника ПЗВ» внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки;

5.1.5.виключення кредитної спілки з Державного реєстру фінансових установ;

5.1.6.припинення кредитної спілки як юридичної особи;

5.1.7.надання недостовірних даних (інформації), передбаченої пунктом 3.1 цього Положення.

 

5.1.8. неподання звітних даних протягом двох звітних періодів (двох кварталів).

 

5.2. У випадку прийняття Радою Об'єднання рішення про позбавлення статусу «учасника ПЗВ» на підставі пунктів 5.1.2. – 5.1.4. цього Положення, кредитна спілка може бути переведеною в статус «кандидата в учасники ПЗВ», або бути виключеною з учасників Об’єднання.